Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok

Visão geral do programa

Commercial banks and participating financial intermediaries face structural difficulties when extending liquidity to informal micro, small, and medium enterprises. This four-day intensive programme in Bangkok provides credit practitioners with technical frameworks to evaluate unbanked and informal operators effectively. Delegates evaluate the shift from traditional asset-backed lending to proxy-based cash-flow verification. Through structured exercises, participants acquire the institutional capabilities required to deploy loan proceeds responsibly, safeguard portfolio performance, and expand private sector credit reach.

The curriculum addresses the operational realities of enterprises lacking audited accounts, registered collateral, and formal business licences. Participants master indirect verification methodologies, psychometric appraisals, and field-level transaction audits. Central bank supervisors and commercial risk professionals examine underwriting mechanisms that conform to prudential norms while mitigating transaction expenses. By analysing alternative data sources and sector-specific cash conversion cycles, attendees prepare their lending windows to process high volumes of micro-claims without inflating default probabilities.

Delivered through practical case exercises and regulatory alignment workshops, the course links commercial underwriting mechanics with supervisory expectations. Lending officers, portfolio managers, and central bank specialists formulate actionable credit policy adjustments tailored to transition economies. The training enables financial institutions to construct resilient credit products, execute reliable repayment schedules, and monitor early warning deterioration indicators across post-crisis economic recovery windows, ensuring sustained capital circulation to vulnerable yet viable informal commercial segments.

Financial systems in developing markets face urgent demands to channel emergency recovery liquidity to informal operators that sustain local supply chains and household livelihoods. In countries such as Lao PDR, access to finance initiatives, including the Micro, Small, and Medium Enterprise Access to Finance Emergency Support and Recovery Project, require financial intermediaries to intermediate capital rapidly and prudently. Establishing rigorous, non-traditional credit underwriting standards ensures that donor-supported liquidity facilities reach target informal enterprises without generating unmanageable non-performing loan burdens.

Delivered by Risalat Consultants International in Bangkok, Thailand, it combines expert-led sessions, real cases and group work, so that participants can apply what they learn in their own institution.

The Programme Strengthens Institutional Capability

• Informal economy enterprise dynamics: Business typologies, revenue cycles, and informal accounting practices
• Proxy cash-flow underwriting: Reconstructing turnover through supplier receipts, utility payments, and field verifications
• Working capital estimation models: Determining genuine debt capacity without balance sheets or tax filings
• On-site business appraisal mechanics: Field interview protocols, visual inventory audits, and operational cross-checking
• Workshop: Rebuilding a commercial cash-flow statement for an unregistered peri-urban trading business
• Alternative data integration: Mobile transaction histories, utility billing records, and merchant aggregation data
• Psychometric testing and qualitative scorecards: Evaluating willingness to pay alongside capacity to pay
• Structuring credit enhancements: Deploying partial credit guarantees and risk-sharing facilities effectively
• Preparação e execução orçamental
• Relato financeiro e normas contabilísticas
• Gestão de caixa e de tesouraria
• Controlo interno dos pagamentos e ativos

It is designed for commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts, central bank banking supervision and SME policy specialists, participating financial intermediary loan officers and branch supervisors and others who want practical, current skills in public financial management and finance.

The Growing Importance of Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok

Uma gestão financeira sólida é a base de orçamentos credíveis, pagamentos atempados e auditorias sem reservas. Os governos e os financiadores esperam relatórios rigorosos, uma execução orçamental disciplinada e uma utilização transparente dos fundos.

As alterações das normas de relato, dos sistemas de pagamento digitais e dos requisitos dos financiadores obrigam as equipas financeiras a manter as suas competências atualizadas. Uma gestão financeira sólida liberta também tempo e recursos para os serviços que realmente importam.

As organizações precisam cada vez mais de profissionais capazes de:

• Preparar e executar orçamentos de acordo com os planos
• Produzir relatórios financeiros rigorosos e atempados
• Aplicar controlos aos pagamentos e ativos
• Cumprir os requisitos de gestão financeira dos financiadores
• Utilizar a informação financeira para apoiar decisões

Sistemas sólidos de gestão das finanças públicas e de finanças ajudam as organizações a:

• Melhorar a credibilidade e a execução orçamental
• Produzir relatórios fiáveis e auditorias sem reservas
• Reduzir atrasos e erros nos pagamentos
• Criar confiança junto dos financiadores e dos órgãos de fiscalização

This Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok programme brings these elements together in a practical format, so that participants understand not only what good practice looks like but also how to introduce it in their own setting, with the people and resources they have.

Who Should Attend This Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training?

Este programa destina-se a:

• Commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts
• Central bank banking supervision and SME policy specialists
• Participating financial intermediary loan officers and branch supervisors
• Credit risk management personnel handling retail and micro-enterprise exposures
• Project management unit specialists managing emergency access to finance facilities
• Microfinance institution credit directors and operations managers
• Development finance institution portfolio monitoring officers
• Agricultural and rural development bank credit assessment personnel
• Non-bank financial institution risk compliance managers
• Gestores financeiros e contabilistas
• Técnicos e analistas orçamentais
• Pessoal de gestão de tesouraria e de caixa

O programa adequa-se tanto a profissionais experientes como a quem está a assumir novas responsabilidades. Incentivamos grupos que juntem instituições e países diferentes, pois os participantes aprendem muito com a experiência uns dos outros.

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Objectives

Upon successful completion of this Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training, participants will be able to:

• Apply cash-flow proxy estimation techniques to assess debt servicing capacity in businesses lacking formal financial statements
• Formulate risk-calibrated credit appraisal guidelines for informal enterprise segments within commercial banking systems
• Incorporate alternative data sources and behavioural scoring models into loan eligibility evaluations
• Design operational workflows for financial intermediary lending windows supported by emergency liquidity facilities
• Structure appropriate credit enhancement and partial guarantee utilisation protocols to mitigate unsecured lending exposures
• Establish portfolio-level early warning indicators to track asset quality and identify repayment distress promptly
• Standardise micro-loan recovery and structured workout procedures aligned with commercial bank prudential regulations
• Explicar o ciclo orçamental e o papel de cada interveniente
• Preparar e acompanhar orçamentos ligados aos planos
• Aplicar os principais princípios das normas de relato aplicáveis

Cada objetivo é praticado durante o programa através de exercícios, casos ou trabalho de grupo, para que os participantes saiam capazes de o pôr em prática, e não apenas de o descrever.

Conteúdo e estrutura do programa

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Methodology

The training employs adult learning techniques focusing on practical execution within commercial lending institutions. Participants work with real-world financial proxies, unverified field records, and anonymised MSME loan application datasets. Daily sessions balance technical presentations with cohort syndicate tasks, credit underwriting simulations, and manual drafting clinics. Peer review sessions enable commercial bank risk specialists, central bank supervisors, and project unit managers to reconcile regulatory expectations with down-to-earth branch operations.

O programa combina:

• Sessões conduzidas por especialistas sobre as práticas atuais
• Estudos de caso regionais e internacionais
• Trabalho de grupo e exercícios práticos
• Simulações e dramatizações, quando relevante
• Discussão dos desafios dos próprios participantes
• Aprendizagem entre pares de várias instituições e países
• Ferramentas e modelos práticos para levar para o trabalho
• Reflexão diária e planeamento de ações

Antes do programa, uma breve avaliação prévia ajuda os formadores a compreender a função e as prioridades de cada participante, para que os exemplos e exercícios possam ser ajustados ao grupo. Cada dia termina com uma breve reflexão em que os participantes registam o que vão aplicar no trabalho.

Resultados esperados

Upon completion of this Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training, participants will be able to:

• Capability to verify informal enterprise repayment capacity accurately without reliant on formal auditing or land collateral
• Standardised operational guidelines for deploying MSME recovery liquidity via participating commercial banks
• Integrated alternative risk scoring templates implemented directly into retail credit appraisal processes
• Full compliance with supervisory provisioning and classification mandates for non-traditional loan books
• Proactive monitoring systems established to manage early stage non-performing loans across micro-credit portfolios
• Formal protocols for deploying partial credit guarantees and donor-supported risk mitigation tools
• Preparar e acompanhar orçamentos ligados aos planos
• Produzir relatórios financeiros rigorosos

Os participantes saem com um plano de ação pessoal e ferramentas práticas que podem utilizar na sua instituição logo na primeira semana após o regresso. As instituições que enviam vários participantes podem aproveitar o programa para acordar métodos e modelos comuns entre equipas, o que torna as melhorias mais fáceis de manter.

Institutional Application of Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training

Este programa ajuda as organizações a reforçar:

• Preparação e execução orçamental
• Relato financeiro
• Controlos de pagamentos e de tesouraria
• Gestão financeira de fundos de doadores
• Preparação para auditorias

Os participantes regressam com ferramentas práticas para melhorar:

• Acompanhamento orçamental
• Relatórios financeiros intercalares
• Reconciliações
• Gestão de ativos
• Seguimento das auditorias

O programa foi construído para que a aprendizagem passe da sala de formação para a instituição. Sempre que possível, os participantes trabalham sobre os seus próprios processos e documentos e saem com um plano de ação que as chefias podem analisar e apoiar.

Relevância regional e aplicação

Europa

As instituições europeias aplicam a gestão das finanças públicas e as finanças no âmbito de quadros regulamentares e agendas de reforma pormenorizados. Os participantes europeus podem comparar a sua prática com colegas de outras regiões e testar o funcionamento de métodos consolidados em condições diferentes.

África

Em toda a África, os ministérios, organismos e equipas de projeto que trabalham em gestão das finanças públicas e finanças atuam cada vez mais em paralelo com programas financiados por doadores que exigem sistemas claros e evidência. O programa ajuda os participantes a adaptar as boas práticas às instituições e aos recursos com que trabalham.

Médio Oriente

No Médio Oriente, as estratégias nacionais de desenvolvimento e os planos de diversificação colocam exigências crescentes à gestão das finanças públicas e às finanças. Os participantes exploram como criar, dentro dos organismos públicos e das empresas, a capacidade de que estes planos precisam.

Ásia

As instituições da Ásia aliam um crescimento rápido a programas de modernização ambiciosos. Os participantes asiáticos podem partilhar a sua experiência de expansão rápida de sistemas e aprender com abordagens utilizadas noutros contextos.

Pacífico

Os pequenos Estados insulares e do Pacífico enfrentam limitações específicas de dimensão, distância e capacidade. O programa destaca abordagens práticas e proporcionadas à gestão das finanças públicas e às finanças adequadas a instituições de menor dimensão.

A realização do programa em Banguecoque (Tailândia) reúne os participantes longe das pressões do dia a dia, para que possam comparar a prática em matéria de gestão das finanças públicas e finanças em diferentes contextos. O mesmo programa pode também ser realizado internamente para uma única instituição, no seu próprio país ou online, com casos retirados do seu trabalho atual.

Perfil do país anfitrião – Tailândia

Descubra a formação conduzida por especialistas em Banguecoque. Participe nos cursos profissionais da Risalat para reforçar as suas competências em liderança, finanças, governação e desenvolvimento.

Estudar fora do seu país dá aos participantes tempo para se concentrarem, um olhar novo sobre a sua própria instituição e a oportunidade de criar uma rede com colegas de outros países.

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Deliverables

Os participantes recebem apoio antes, durante e depois do programa, para que a preparação, a aprendizagem e o acompanhamento formem uma experiência contínua.

Antes do programa

• Avaliação prévia dos participantes
• Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Readiness Assessment
• Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Resource Pack
• Materiais de leitura preparatória
• Apoio e aconselhamento gratuitos em matéria de vistos

Durante o programa

• Recolha no aeroporto e apoio de boas-vindas
• Alojamento com pequeno-almoço
• Jantar de boas-vindas e networking
• Kit de formação Risalat (saco, garrafa, caneca, t-shirt, boné, capa de passaporte, canetas, bloco de notas, íman e porta-chaves)
• Comprehensive Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Manual
• Modelo de acompanhamento orçamental
• Modelo de relatório financeiro intercalar
• Lista de verificação de reconciliações
• Lista de verificação de preparação para auditorias
• Workshops práticos e simulações
• Discussões de grupo e aprendizagem entre pares
• Almoço e pausas para café diários
• Acesso total às instalações do local de formação
• Mini tablet com materiais de aprendizagem digitais
• Visita de campo (quando aplicável)
• Passeio recreativo pela cidade

Depois do programa

• Certificado de Conclusão
• Prémio Risalat de Reconhecimento da Participação no Programa
• Materiais de referência pós-formação
• Autoavaliação da Gestão Financeira
• Lista de verificação de controlo de pagamentos
• Apoio pós-formação e orientação de acompanhamento
• Relatório do programa

As instituições podem também solicitar uma versão interna e adaptada deste programa, realizada nas suas instalações ou online. Pedir uma proposta.

Common Challenges in Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok, And How This Training Helps

Como podem as instituições preparar e executar orçamentos de acordo com os planos?

The programme addresses this directly on the first day (Cash-Flow Reconstruction and Informal Credit Appraisal), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Como podem as instituições produzir relatórios financeiros rigorosos e atempados?

The programme addresses this directly on the second day (Alternative Credit Scoring and Credit Enhancement Mechanisms), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Como podem as instituições aplicar controlos aos pagamentos e ativos?

The programme addresses this directly on the third day (Financial Intermediary Lending Windows and Facility Governance), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Como podem as instituições cumprir os requisitos de gestão financeira dos financiadores?

The programme addresses this directly on the fourth day (Portfolio Risk Supervision, Early Warning, and Workouts), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Como podem as instituições utilizar a informação financeira para apoiar decisões?

The programme addresses this directly on the first day (Cash-Flow Reconstruction and Informal Credit Appraisal), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Perguntas frequentes

When and where does the Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok programme take place?

It runs from 18 Oct 2027 to 21 Oct 2027, in Bangkok, Thailand. The registration deadline is shown at the top of this page.

Quem deve participar?

The programme is designed for commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts, central bank banking supervision and SME policy specialists, participating financial intermediary loan officers and branch supervisors, credit risk management personnel handling retail and micro-enterprise exposures, and others who want practical skills in public financial management and finance.

Vou receber um certificado?

Sim. Os participantes que concluírem o programa recebem um Certificado de Conclusão da Risalat Consultants International.

Este programa pode ser realizado apenas para a nossa instituição?

Sim. Podemos realizar uma versão interna adaptada nas suas instalações, noutra cidade ou online, construída em torno dos seus próprios casos. Utilize o pedido de proposta nesta página.

Preciso de experiência prévia em gestão das finanças públicas e em finanças?

Não é necessária formação especializada além de experiência numa função relacionada. Uma breve avaliação prévia ajuda os formadores a adaptar as sessões ao grupo.

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