Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok

Présentation du programme

Commercial banks and participating financial intermediaries face structural difficulties when extending liquidity to informal micro, small, and medium enterprises. This four-day intensive programme in Bangkok provides credit practitioners with technical frameworks to evaluate unbanked and informal operators effectively. Delegates evaluate the shift from traditional asset-backed lending to proxy-based cash-flow verification. Through structured exercises, participants acquire the institutional capabilities required to deploy loan proceeds responsibly, safeguard portfolio performance, and expand private sector credit reach.

The curriculum addresses the operational realities of enterprises lacking audited accounts, registered collateral, and formal business licences. Participants master indirect verification methodologies, psychometric appraisals, and field-level transaction audits. Central bank supervisors and commercial risk professionals examine underwriting mechanisms that conform to prudential norms while mitigating transaction expenses. By analysing alternative data sources and sector-specific cash conversion cycles, attendees prepare their lending windows to process high volumes of micro-claims without inflating default probabilities.

Delivered through practical case exercises and regulatory alignment workshops, the course links commercial underwriting mechanics with supervisory expectations. Lending officers, portfolio managers, and central bank specialists formulate actionable credit policy adjustments tailored to transition economies. The training enables financial institutions to construct resilient credit products, execute reliable repayment schedules, and monitor early warning deterioration indicators across post-crisis economic recovery windows, ensuring sustained capital circulation to vulnerable yet viable informal commercial segments.

Financial systems in developing markets face urgent demands to channel emergency recovery liquidity to informal operators that sustain local supply chains and household livelihoods. In countries such as Lao PDR, access to finance initiatives, including the Micro, Small, and Medium Enterprise Access to Finance Emergency Support and Recovery Project, require financial intermediaries to intermediate capital rapidly and prudently. Establishing rigorous, non-traditional credit underwriting standards ensures that donor-supported liquidity facilities reach target informal enterprises without generating unmanageable non-performing loan burdens.

Delivered by Risalat Consultants International in Bangkok, Thailand, it combines expert-led sessions, real cases and group work, so that participants can apply what they learn in their own institution.

The Programme Strengthens Institutional Capability

• Informal economy enterprise dynamics: Business typologies, revenue cycles, and informal accounting practices
• Proxy cash-flow underwriting: Reconstructing turnover through supplier receipts, utility payments, and field verifications
• Working capital estimation models: Determining genuine debt capacity without balance sheets or tax filings
• On-site business appraisal mechanics: Field interview protocols, visual inventory audits, and operational cross-checking
• Workshop: Rebuilding a commercial cash-flow statement for an unregistered peri-urban trading business
• Alternative data integration: Mobile transaction histories, utility billing records, and merchant aggregation data
• Psychometric testing and qualitative scorecards: Evaluating willingness to pay alongside capacity to pay
• Structuring credit enhancements: Deploying partial credit guarantees and risk-sharing facilities effectively
• Préparation et exécution du budget
• Information financière et normes comptables
• Gestion de la trésorerie
• Contrôle interne des paiements et des actifs

It is designed for commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts, central bank banking supervision and SME policy specialists, participating financial intermediary loan officers and branch supervisors and others who want practical, current skills in public financial management and finance.

The Growing Importance of Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok

Une gestion financière saine est la base de budgets crédibles, de paiements dans les délais et d'audits sans réserve. Les gouvernements et les bailleurs attendent une information financière exacte, une exécution budgétaire rigoureuse et une utilisation transparente des fonds.

L'évolution des normes d'information financière, des systèmes de paiement numériques et des exigences des bailleurs oblige les équipes financières à maintenir leurs compétences à jour. Une gestion financière solide libère aussi du temps et des moyens pour les services essentiels.

Les organisations ont de plus en plus besoin de professionnels capables de :

• Préparer et exécuter les budgets conformément aux plans
• Produire des rapports financiers exacts et dans les délais
• Appliquer des contrôles sur les paiements et les actifs
• Satisfaire aux exigences des bailleurs en matière de gestion financière
• Utiliser l'information financière pour éclairer les décisions

Des systèmes solides de gestion des finances publiques et de finance aident les organisations à :

• Améliorer la crédibilité et l'exécution du budget
• Produire des rapports fiables et obtenir des audits sans réserve
• Réduire les retards et les erreurs de paiement
• Gagner la confiance des bailleurs et des organes de contrôle

This Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok programme brings these elements together in a practical format, so that participants understand not only what good practice looks like but also how to introduce it in their own setting, with the people and resources they have.

Who Should Attend This Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training?

Ce programme s'adresse à :

• Commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts
• Central bank banking supervision and SME policy specialists
• Participating financial intermediary loan officers and branch supervisors
• Credit risk management personnel handling retail and micro-enterprise exposures
• Project management unit specialists managing emergency access to finance facilities
• Microfinance institution credit directors and operations managers
• Development finance institution portfolio monitoring officers
• Agricultural and rural development bank credit assessment personnel
• Non-bank financial institution risk compliance managers
• Responsables financiers et comptables
• Responsables et analystes budgétaires
• Personnel de la trésorerie et de la gestion de caisse

Le programme convient aussi bien aux professionnels expérimentés qu’à ceux qui prennent de nouvelles responsabilités. Les groupes réunissant plusieurs institutions et pays sont encouragés, car les participants apprennent beaucoup de l’expérience des autres.

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Objectives

Upon successful completion of this Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training, participants will be able to:

• Apply cash-flow proxy estimation techniques to assess debt servicing capacity in businesses lacking formal financial statements
• Formulate risk-calibrated credit appraisal guidelines for informal enterprise segments within commercial banking systems
• Incorporate alternative data sources and behavioural scoring models into loan eligibility evaluations
• Design operational workflows for financial intermediary lending windows supported by emergency liquidity facilities
• Structure appropriate credit enhancement and partial guarantee utilisation protocols to mitigate unsecured lending exposures
• Establish portfolio-level early warning indicators to track asset quality and identify repayment distress promptly
• Standardise micro-loan recovery and structured workout procedures aligned with commercial bank prudential regulations
• Expliquer le cycle budgétaire et le rôle de chaque acteur
• Préparer et suivre des budgets liés aux plans
• Appliquer les grands principes des normes d'information financière pertinentes

Chaque objectif est mis en pratique pendant le programme à travers des exercices, des études de cas ou des travaux de groupe, afin que les participants repartent capables de le faire, et pas seulement de le décrire.

Contenu et structure du programme

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Methodology

The training employs adult learning techniques focusing on practical execution within commercial lending institutions. Participants work with real-world financial proxies, unverified field records, and anonymised MSME loan application datasets. Daily sessions balance technical presentations with cohort syndicate tasks, credit underwriting simulations, and manual drafting clinics. Peer review sessions enable commercial bank risk specialists, central bank supervisors, and project unit managers to reconcile regulatory expectations with down-to-earth branch operations.

Le programme associe :

• Sessions animées par des experts sur les pratiques actuelles
• Études de cas régionales et internationales
• Travaux de groupe et exercices pratiques
• Simulations et jeux de rôle le cas échéant
• Discussion des défis rencontrés par les participants dans l'exercice de leurs fonctions
• Apprentissage entre pairs, d'institutions et de pays différents
• Des outils et modèles pratiques à réutiliser au travail
• Réflexion quotidienne et plan d'action

Avant le programme, une courte pré-évaluation aide les animateurs à comprendre le rôle et les priorités de chaque participant, afin d’adapter les exemples et les exercices au groupe. Chaque journée se termine par une brève réflexion au cours de laquelle les participants notent ce qu’ils appliqueront dans leur travail.

Résultats attendus

Upon completion of this Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training, participants will be able to:

• Capability to verify informal enterprise repayment capacity accurately without reliant on formal auditing or land collateral
• Standardised operational guidelines for deploying MSME recovery liquidity via participating commercial banks
• Integrated alternative risk scoring templates implemented directly into retail credit appraisal processes
• Full compliance with supervisory provisioning and classification mandates for non-traditional loan books
• Proactive monitoring systems established to manage early stage non-performing loans across micro-credit portfolios
• Formal protocols for deploying partial credit guarantees and donor-supported risk mitigation tools
• Préparer et suivre des budgets liés aux plans
• Produire des rapports financiers exacts

Les participants repartent avec un plan d'action personnel et des outils pratiques utilisables dans leur institution dès la première semaine de retour. Les institutions qui envoient plusieurs participants peuvent s'appuyer sur le programme pour convenir de méthodes et de modèles communs entre équipes, ce qui facilite la pérennité des améliorations.

Institutional Application of Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training

Ce programme aide les organisations à renforcer :

• Préparation et exécution du budget
• Information financière
• Contrôles des paiements et de la trésorerie
• Gestion financière des fonds des bailleurs
• Préparation à l'audit

Les participants repartent avec des outils pratiques pour améliorer :

• Suivi budgétaire
• Rapports financiers intermédiaires
• Rapprochements
• Gestion des actifs
• Suivi des recommandations d'audit

Le programme est conçu pour que l'apprentissage passe de la salle de formation à l'institution. Les participants travaillent, dans la mesure du possible, sur leurs propres processus et documents, et repartent avec un plan d'action que leurs responsables peuvent examiner et soutenir.

Pertinence régionale & mise en application

Europe

Les institutions européennes pratiquent la gestion des finances publiques et la finance dans le cadre de réglementations détaillées et de programmes de réforme. Les participants venus d'Europe peuvent comparer leurs pratiques avec celles de collègues d'autres régions et vérifier comment des méthodes éprouvées fonctionnent dans d'autres conditions.

Afrique

En Afrique, les ministères, agences et équipes de projet œuvrant dans la gestion des finances publiques et la finance travaillent de plus en plus aux côtés de programmes financés par les bailleurs qui exigent des systèmes clairs et des données probantes. Le programme aide les participants à adapter les bonnes pratiques aux institutions et aux ressources avec lesquelles ils travaillent.

Moyen-Orient

Au Moyen-Orient, les stratégies nationales de développement et les plans de diversification sollicitent de plus en plus la gestion des finances publiques et la finance. Les participants examinent comment bâtir, au sein des organismes publics et des entreprises, les capacités dont ces plans ont besoin.

Asie

Les institutions asiatiques conjuguent croissance rapide et programmes de modernisation ambitieux. Les participants venus d'Asie peuvent partager leur expérience du déploiement rapide de systèmes à grande échelle et découvrir les approches adoptées ailleurs.

Pacifique

Les petits États insulaires et du Pacifique font face à des contraintes particulières de taille, de distance et de capacités. Le programme met en avant des approches pratiques et proportionnées de la gestion des finances publiques et de la finance, adaptées aux institutions de petite taille.

Organiser le programme à Bangkok (Thaïlande) permet de réunir les participants loin de leurs contraintes quotidiennes, afin qu'ils puissent comparer la manière dont la gestion des finances publiques et la finance sont pratiquées dans des contextes différents. Le même programme peut aussi être organisé en interne pour une seule institution, dans son propre pays ou en ligne, avec des cas tirés de ses travaux en cours.

Profil du pays d'accueil – Thaïlande

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Se former hors de son pays permet aux participants de se concentrer, de porter un regard neuf sur leur propre institution et de constituer un réseau avec des collègues d'autres pays.

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Deliverables

Les participants sont accompagnés avant, pendant et après le programme, afin que la préparation, l'apprentissage et le suivi forment une expérience continue.

Avant le programme

• Pré-évaluation des participants
• Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Readiness Assessment
• Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Resource Pack
• Lectures préparatoires
• Aide et conseils gratuits pour le visa

Pendant le programme

• Accueil à l'aéroport & assistance à l'arrivée
• Hébergement avec petit-déjeuner
• Dîner de bienvenue et de réseautage
• Kit de formation Risalat (sac, gourde, mug, t-shirt, casquette, protège-passeport, stylos, carnet, magnet & porte-clés)
• Comprehensive Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Manual
• Modèle de suivi budgétaire
• Modèle de rapport financier intermédiaire
• Liste de contrôle des rapprochements
• Liste de contrôle de préparation à l'audit
• Ateliers pratiques & simulations
• Discussions de groupe & apprentissage entre pairs
• Déjeuner et pauses-café quotidiens
• Accès complet aux installations du lieu de formation
• Mini tablette avec supports pédagogiques numériques
• Visite de terrain (le cas échéant)
• Visite récréative de la ville

Après le programme

• Certificat de participation
• Distinction Risalat de participation au programme
• Documents de référence après la formation
• Autoévaluation de la gestion financière
• Liste de contrôle des paiements
• Accompagnement après la formation & conseils de suivi
• Rapport du programme

Les institutions peuvent aussi demander une version intra sur mesure de ce programme, dispensée dans leurs locaux ou en ligne. Demander une proposition.

Common Challenges in Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok, And How This Training Helps

Comment les institutions peuvent-elles préparer et exécuter les budgets conformément aux plans ?

The programme addresses this directly on the first day (Cash-Flow Reconstruction and Informal Credit Appraisal), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Comment les institutions peuvent-elles produire des rapports financiers exacts et dans les délais ?

The programme addresses this directly on the second day (Alternative Credit Scoring and Credit Enhancement Mechanisms), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Comment les institutions peuvent-elles appliquer des contrôles sur les paiements et les actifs ?

The programme addresses this directly on the third day (Financial Intermediary Lending Windows and Facility Governance), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Comment les institutions peuvent-elles satisfaire aux exigences des bailleurs en matière de gestion financière ?

The programme addresses this directly on the fourth day (Portfolio Risk Supervision, Early Warning, and Workouts), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Comment les institutions peuvent-elles utiliser l'information financière pour éclairer les décisions ?

The programme addresses this directly on the first day (Cash-Flow Reconstruction and Informal Credit Appraisal), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Questions fréquentes

When and where does the Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok programme take place?

It runs from 18 Oct 2027 to 21 Oct 2027, in Bangkok, Thailand. The registration deadline is shown at the top of this page.

Qui devrait participer ?

The programme is designed for commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts, central bank banking supervision and SME policy specialists, participating financial intermediary loan officers and branch supervisors, credit risk management personnel handling retail and micro-enterprise exposures, and others who want practical skills in public financial management and finance.

Recevrai-je un certificat ?

Oui. Les participants qui terminent le programme reçoivent un certificat de participation délivré par Risalat Consultants International.

Ce programme peut-il être dispensé pour notre seule institution ?

Oui. Nous pouvons proposer une version intra sur mesure dans vos locaux, dans une autre ville ou en ligne, construite autour de vos propres cas. Utilisez la demande de proposition sur cette page.

Faut-il une expérience préalable en gestion des finances publiques et en finance ?

Aucune formation spécialisée n'est requise au-delà d'une expérience dans une fonction similaire. Une courte pré-évaluation aide les animateurs à adapter les sessions au groupe.

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