Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok

Descripción del programa

Commercial banks and participating financial intermediaries face structural difficulties when extending liquidity to informal micro, small, and medium enterprises. This four-day intensive programme in Bangkok provides credit practitioners with technical frameworks to evaluate unbanked and informal operators effectively. Delegates evaluate the shift from traditional asset-backed lending to proxy-based cash-flow verification. Through structured exercises, participants acquire the institutional capabilities required to deploy loan proceeds responsibly, safeguard portfolio performance, and expand private sector credit reach.

The curriculum addresses the operational realities of enterprises lacking audited accounts, registered collateral, and formal business licences. Participants master indirect verification methodologies, psychometric appraisals, and field-level transaction audits. Central bank supervisors and commercial risk professionals examine underwriting mechanisms that conform to prudential norms while mitigating transaction expenses. By analysing alternative data sources and sector-specific cash conversion cycles, attendees prepare their lending windows to process high volumes of micro-claims without inflating default probabilities.

Delivered through practical case exercises and regulatory alignment workshops, the course links commercial underwriting mechanics with supervisory expectations. Lending officers, portfolio managers, and central bank specialists formulate actionable credit policy adjustments tailored to transition economies. The training enables financial institutions to construct resilient credit products, execute reliable repayment schedules, and monitor early warning deterioration indicators across post-crisis economic recovery windows, ensuring sustained capital circulation to vulnerable yet viable informal commercial segments.

Financial systems in developing markets face urgent demands to channel emergency recovery liquidity to informal operators that sustain local supply chains and household livelihoods. In countries such as Lao PDR, access to finance initiatives, including the Micro, Small, and Medium Enterprise Access to Finance Emergency Support and Recovery Project, require financial intermediaries to intermediate capital rapidly and prudently. Establishing rigorous, non-traditional credit underwriting standards ensures that donor-supported liquidity facilities reach target informal enterprises without generating unmanageable non-performing loan burdens.

Delivered by Risalat Consultants International in Bangkok, Thailand, it combines expert-led sessions, real cases and group work, so that participants can apply what they learn in their own institution.

The Programme Strengthens Institutional Capability

• Informal economy enterprise dynamics: Business typologies, revenue cycles, and informal accounting practices
• Proxy cash-flow underwriting: Reconstructing turnover through supplier receipts, utility payments, and field verifications
• Working capital estimation models: Determining genuine debt capacity without balance sheets or tax filings
• On-site business appraisal mechanics: Field interview protocols, visual inventory audits, and operational cross-checking
• Workshop: Rebuilding a commercial cash-flow statement for an unregistered peri-urban trading business
• Alternative data integration: Mobile transaction histories, utility billing records, and merchant aggregation data
• Psychometric testing and qualitative scorecards: Evaluating willingness to pay alongside capacity to pay
• Structuring credit enhancements: Deploying partial credit guarantees and risk-sharing facilities effectively
• Preparación y ejecución presupuestaria
• Información financiera y normas contables
• Gestión de caja y tesorería
• Control interno de pagos y activos

It is designed for commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts, central bank banking supervision and SME policy specialists, participating financial intermediary loan officers and branch supervisors and others who want practical, current skills in public financial management and finance.

The Growing Importance of Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok

Una gestión financiera sólida es la base de presupuestos creíbles, pagos puntuales y auditorías sin salvedades. Los gobiernos y los financiadores esperan informes precisos, una ejecución presupuestaria disciplinada y un uso transparente de los fondos.

Los cambios en las normas de información financiera, los sistemas de pago digitales y los requisitos de los financiadores obligan a los equipos financieros a mantener sus competencias al día. Una gestión financiera sólida también libera tiempo y dinero para los servicios que importan.

Las organizaciones necesitan cada vez más profesionales capaces de:

• Preparar y ejecutar presupuestos conforme a los planes
• Elaborar informes financieros precisos y oportunos
• Aplicar controles sobre pagos y activos
• Cumplir los requisitos de gestión financiera de los financiadores
• Utilizar la información financiera para apoyar las decisiones

Unos sistemas sólidos de gestión de las finanzas públicas y finanzas ayudan a las organizaciones a:

• Mejorar la credibilidad y la ejecución del presupuesto
• Elaborar informes fiables y obtener auditorías sin salvedades
• Reducir los retrasos y errores en los pagos
• Generar confianza con los financiadores y los órganos de control

This Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok programme brings these elements together in a practical format, so that participants understand not only what good practice looks like but also how to introduce it in their own setting, with the people and resources they have.

Who Should Attend This Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training?

Este programa está dirigido a:

• Commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts
• Central bank banking supervision and SME policy specialists
• Participating financial intermediary loan officers and branch supervisors
• Credit risk management personnel handling retail and micro-enterprise exposures
• Project management unit specialists managing emergency access to finance facilities
• Microfinance institution credit directors and operations managers
• Development finance institution portfolio monitoring officers
• Agricultural and rural development bank credit assessment personnel
• Non-bank financial institution risk compliance managers
• Gerentes financieros y contables
• Responsables y analistas de presupuesto
• Personal de tesorería y gestión de caja

El programa es adecuado tanto para profesionales con experiencia como para quienes asumen nuevas responsabilidades. Se fomentan los grupos que mezclan instituciones y países, porque los participantes aprenden mucho de la experiencia de los demás.

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Objectives

Upon successful completion of this Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training, participants will be able to:

• Apply cash-flow proxy estimation techniques to assess debt servicing capacity in businesses lacking formal financial statements
• Formulate risk-calibrated credit appraisal guidelines for informal enterprise segments within commercial banking systems
• Incorporate alternative data sources and behavioural scoring models into loan eligibility evaluations
• Design operational workflows for financial intermediary lending windows supported by emergency liquidity facilities
• Structure appropriate credit enhancement and partial guarantee utilisation protocols to mitigate unsecured lending exposures
• Establish portfolio-level early warning indicators to track asset quality and identify repayment distress promptly
• Standardise micro-loan recovery and structured workout procedures aligned with commercial bank prudential regulations
• Explicar el ciclo presupuestario y el papel de cada actor
• Elaborar y supervisar presupuestos vinculados a los planes
• Aplicar los principios fundamentales de las normas de información financiera pertinentes

Cada objetivo se practica durante el programa mediante ejercicios, casos o trabajo en grupo, de modo que los participantes salgan siendo capaces de hacerlo, no solo de describirlo.

Contenido y estructura del programa

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Methodology

The training employs adult learning techniques focusing on practical execution within commercial lending institutions. Participants work with real-world financial proxies, unverified field records, and anonymised MSME loan application datasets. Daily sessions balance technical presentations with cohort syndicate tasks, credit underwriting simulations, and manual drafting clinics. Peer review sessions enable commercial bank risk specialists, central bank supervisors, and project unit managers to reconcile regulatory expectations with down-to-earth branch operations.

El programa combina:

• Sesiones dirigidas por expertos sobre la práctica actual
• Estudios de caso regionales e internacionales
• Trabajo en grupo y ejercicios prácticos
• Simulaciones y juegos de rol cuando proceda
• Análisis de los desafíos propios de los participantes
• Aprendizaje entre pares de distintas instituciones y países
• Herramientas y plantillas prácticas para llevar al trabajo
• Reflexión diaria y planificación de acciones

Antes del programa, una breve evaluación previa ayuda a los facilitadores a comprender la función y las prioridades de cada participante, para adaptar los ejemplos y ejercicios al grupo. Cada jornada termina con una breve reflexión en la que los participantes anotan lo que aplicarán en su trabajo.

Resultados esperados

Upon completion of this Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training, participants will be able to:

• Capability to verify informal enterprise repayment capacity accurately without reliant on formal auditing or land collateral
• Standardised operational guidelines for deploying MSME recovery liquidity via participating commercial banks
• Integrated alternative risk scoring templates implemented directly into retail credit appraisal processes
• Full compliance with supervisory provisioning and classification mandates for non-traditional loan books
• Proactive monitoring systems established to manage early stage non-performing loans across micro-credit portfolios
• Formal protocols for deploying partial credit guarantees and donor-supported risk mitigation tools
• Elaborar y supervisar presupuestos vinculados a los planes
• Elaborar informes financieros precisos

Los participantes se marchan con un plan de acción personal y herramientas prácticas que pueden utilizar en su institución desde la primera semana de regreso. Las instituciones que envían a varios participantes pueden aprovechar el programa para acordar métodos y plantillas comunes entre equipos, lo que facilita mantener las mejoras.

Institutional Application of Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training

Este programa ayuda a las organizaciones a fortalecer:

• Preparación y ejecución presupuestaria
• Información financiera
• Controles de pagos y tesorería
• Gestión financiera de fondos de donantes
• Preparación para la auditoría

Los participantes regresan con herramientas prácticas para mejorar:

• Seguimiento presupuestario
• Informes financieros intermedios
• Conciliaciones
• Gestión de activos
• Seguimiento de auditorías

El programa está concebido para que el aprendizaje pase del aula a la institución. Siempre que es posible, los participantes trabajan con sus propios procesos y documentos, y se marchan con un plan de acción que sus responsables pueden revisar y respaldar.

Pertinencia y aplicación regionales

Europa

Las instituciones europeas aplican la gestión de las finanzas públicas y las finanzas dentro de marcos normativos detallados y agendas de reforma. Los participantes de Europa pueden comparar su práctica con colegas de otras regiones y comprobar cómo funcionan los métodos consolidados en condiciones distintas.

África

En toda África, los ministerios, organismos y equipos de proyecto que trabajan en gestión de las finanzas públicas y finanzas operan cada vez más junto a programas financiados por donantes que exigen sistemas claros y evidencias. El programa ayuda a los participantes a adaptar las buenas prácticas a las instituciones y los recursos con los que trabajan.

Oriente Medio

En Oriente Medio, las estrategias nacionales de desarrollo y los planes de diversificación imponen exigencias crecientes en materia de gestión de las finanzas públicas y finanzas. Los participantes analizan cómo crear dentro de los organismos públicos y las empresas la capacidad que estos planes requieren.

Asia

Las instituciones de toda Asia combinan un rápido crecimiento con ambiciosos programas de modernización. Los participantes de Asia pueden compartir su experiencia en el escalamiento rápido de sistemas y conocer los enfoques utilizados en otros lugares.

Pacífico

Los pequeños Estados insulares y del Pacífico afrontan limitaciones particulares de tamaño, distancia y capacidad. El programa destaca enfoques prácticos y proporcionados de gestión de las finanzas públicas y finanzas adecuados para instituciones más pequeñas.

Celebrar el programa en Bangkok (Tailandia) reúne a los participantes lejos de sus presiones diarias, para que puedan comparar cómo se gestionan las finanzas públicas y la financiación en contextos diferentes. El mismo programa también puede impartirse de forma interna para una sola institución, en su propio país o en línea, con casos extraídos de su trabajo actual.

Perfil del país anfitrión: Tailandia

Descubra la formación dirigida por expertos en Bangkok. Participe en los cursos profesionales de Risalat para reforzar sus competencias en liderazgo, finanzas, gobernanza y desarrollo.

Estudiar fuera de su país ofrece a los participantes tiempo para concentrarse, una mirada nueva sobre su propia institución y la oportunidad de crear una red con colegas de otros países.

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Deliverables

Los participantes reciben apoyo antes, durante y después del programa, de modo que la preparación, el aprendizaje y el seguimiento formen una experiencia continua.

Antes del programa

• Evaluación previa del participante
• Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Readiness Assessment
• Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Resource Pack
• Materiales de lectura preparatoria
• Apoyo y asesoramiento gratuitos para el visado

Durante el programa

• Recogida en el aeropuerto y asistencia de bienvenida
• Alojamiento con desayuno
• Cena de bienvenida y networking
• Kit de formación de Risalat (bolsa, botella, taza, camiseta, gorra, funda de pasaporte, bolígrafos, cuaderno, imán y llavero)
• Comprehensive Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Manual
• Plantilla de seguimiento presupuestario
• Plantilla de informe financiero intermedio
• Lista de verificación de conciliaciones
• Lista de verificación para la preparación de auditorías
• Talleres prácticos y simulaciones
• Debates en grupo y aprendizaje entre pares
• Almuerzo y refrigerios diarios
• Acceso completo a las instalaciones de la sede de formación
• Mini Pad / tableta con materiales didácticos digitales
• Visita de campo (cuando proceda)
• Recorrido turístico por la ciudad

Después del programa

• Certificado de finalización
• Reconocimiento a la participación en programas de Risalat
• Materiales de consulta posteriores a la formación
• Autoevaluación de gestión financiera
• Lista de verificación de control de pagos
• Apoyo posterior a la formación y orientación de seguimiento
• Informe del programa

Las instituciones también pueden solicitar una versión interna de este programa adaptada a sus necesidades, impartida en sus instalaciones o en línea. Solicitar una propuesta.

Common Challenges in Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok, And How This Training Helps

¿Cómo pueden las instituciones preparar y ejecutar presupuestos conforme a los planes?

The programme addresses this directly on the first day (Cash-Flow Reconstruction and Informal Credit Appraisal), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

¿Cómo pueden las instituciones elaborar informes financieros precisos y oportunos?

The programme addresses this directly on the second day (Alternative Credit Scoring and Credit Enhancement Mechanisms), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

¿Cómo pueden las instituciones aplicar controles sobre pagos y activos?

The programme addresses this directly on the third day (Financial Intermediary Lending Windows and Facility Governance), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

¿Cómo pueden las instituciones cumplir los requisitos de gestión financiera de los financiadores?

The programme addresses this directly on the fourth day (Portfolio Risk Supervision, Early Warning, and Workouts), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

¿Cómo pueden las instituciones utilizar la información financiera para apoyar las decisiones?

The programme addresses this directly on the first day (Cash-Flow Reconstruction and Informal Credit Appraisal), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

Preguntas frecuentes

When and where does the Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok programme take place?

It runs from 18 Oct 2027 to 21 Oct 2027, in Bangkok, Thailand. The registration deadline is shown at the top of this page.

¿Quién debería asistir?

The programme is designed for commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts, central bank banking supervision and SME policy specialists, participating financial intermediary loan officers and branch supervisors, credit risk management personnel handling retail and micro-enterprise exposures, and others who want practical skills in public financial management and finance.

¿Recibiré un certificado?

Sí. Los participantes que completan el programa reciben un Certificado de finalización de Risalat Consultants International.

¿Puede impartirse este programa solo para nuestra institución?

Sí. Podemos impartir una versión interna a medida en sus instalaciones, en otra ciudad o en línea, construida en torno a sus propios casos. Utilice la solicitud de propuesta de esta página.

¿Necesito experiencia previa en gestión de las finanzas públicas y finanzas?

No se requiere formación especializada más allá de la experiencia en un puesto afín. Una breve evaluación previa ayuda a los facilitadores a adaptar las sesiones al grupo.

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Plan this programme in a roadmap: why it matters, why to approve it, the dates to plan and the career it builds.