Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok

نظرة عامة على البرنامج

Commercial banks and participating financial intermediaries face structural difficulties when extending liquidity to informal micro, small, and medium enterprises. This four-day intensive programme in Bangkok provides credit practitioners with technical frameworks to evaluate unbanked and informal operators effectively. Delegates evaluate the shift from traditional asset-backed lending to proxy-based cash-flow verification. Through structured exercises, participants acquire the institutional capabilities required to deploy loan proceeds responsibly, safeguard portfolio performance, and expand private sector credit reach.

The curriculum addresses the operational realities of enterprises lacking audited accounts, registered collateral, and formal business licences. Participants master indirect verification methodologies, psychometric appraisals, and field-level transaction audits. Central bank supervisors and commercial risk professionals examine underwriting mechanisms that conform to prudential norms while mitigating transaction expenses. By analysing alternative data sources and sector-specific cash conversion cycles, attendees prepare their lending windows to process high volumes of micro-claims without inflating default probabilities.

Delivered through practical case exercises and regulatory alignment workshops, the course links commercial underwriting mechanics with supervisory expectations. Lending officers, portfolio managers, and central bank specialists formulate actionable credit policy adjustments tailored to transition economies. The training enables financial institutions to construct resilient credit products, execute reliable repayment schedules, and monitor early warning deterioration indicators across post-crisis economic recovery windows, ensuring sustained capital circulation to vulnerable yet viable informal commercial segments.

Financial systems in developing markets face urgent demands to channel emergency recovery liquidity to informal operators that sustain local supply chains and household livelihoods. In countries such as Lao PDR, access to finance initiatives, including the Micro, Small, and Medium Enterprise Access to Finance Emergency Support and Recovery Project, require financial intermediaries to intermediate capital rapidly and prudently. Establishing rigorous, non-traditional credit underwriting standards ensures that donor-supported liquidity facilities reach target informal enterprises without generating unmanageable non-performing loan burdens.

Delivered by Risalat Consultants International in Bangkok, Thailand, it combines expert-led sessions, real cases and group work, so that participants can apply what they learn in their own institution.

The Programme Strengthens Institutional Capability

• Informal economy enterprise dynamics: Business typologies, revenue cycles, and informal accounting practices
• Proxy cash-flow underwriting: Reconstructing turnover through supplier receipts, utility payments, and field verifications
• Working capital estimation models: Determining genuine debt capacity without balance sheets or tax filings
• On-site business appraisal mechanics: Field interview protocols, visual inventory audits, and operational cross-checking
• Workshop: Rebuilding a commercial cash-flow statement for an unregistered peri-urban trading business
• Alternative data integration: Mobile transaction histories, utility billing records, and merchant aggregation data
• Psychometric testing and qualitative scorecards: Evaluating willingness to pay alongside capacity to pay
• Structuring credit enhancements: Deploying partial credit guarantees and risk-sharing facilities effectively
• إعداد الموازنة وتنفيذها
• التقارير المالية والمعايير المحاسبية
• إدارة النقد والخزينة
• الرقابة الداخلية على المدفوعات والأصول

It is designed for commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts, central bank banking supervision and SME policy specialists, participating financial intermediary loan officers and branch supervisors and others who want practical, current skills in public financial management and finance.

The Growing Importance of Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok

الإدارة المالية السليمة هي أساس الموازنات الموثوقة والمدفوعات في مواعيدها والتدقيق الخالي من الملاحظات. وتتوقع الحكومات والجهات الممولة تقارير دقيقة وتنفيذاً منضبطاً للموازنة واستخداماً شفافاً للأموال.

تعني التغيرات في معايير التقارير وأنظمة الدفع الرقمية ومتطلبات الجهات الممولة أن على الفرق المالية مواكبة مهاراتها باستمرار. كما أن الإدارة المالية القوية توفر الوقت والمال للخدمات ذات الأهمية.

تحتاج المؤسسات بشكل متزايد إلى مهنيين قادرين على:

• إعداد الموازنات وتنفيذها بما يتوافق مع الخطط
• إعداد تقارير مالية دقيقة وفي الوقت المناسب
• تطبيق ضوابط على المدفوعات والأصول
• استيفاء متطلبات الجهات الممولة في الإدارة المالية
• استخدام المعلومات المالية لدعم القرارات

تساعد الأنظمة القوية في إدارة المالية العامة والمالية المؤسسات على:

• تحسين مصداقية الموازنة وتنفيذها
• إعداد تقارير موثوقة وتدقيق خالٍ من الملاحظات
• الحد من تأخيرات المدفوعات وأخطائها
• بناء الثقة مع الجهات الممولة وهيئات الرقابة

This Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok programme brings these elements together in a practical format, so that participants understand not only what good practice looks like but also how to introduce it in their own setting, with the people and resources they have.

Who Should Attend This Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training?

صُمم هذا البرنامج من أجل:

• Commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts
• Central bank banking supervision and SME policy specialists
• Participating financial intermediary loan officers and branch supervisors
• Credit risk management personnel handling retail and micro-enterprise exposures
• Project management unit specialists managing emergency access to finance facilities
• Microfinance institution credit directors and operations managers
• Development finance institution portfolio monitoring officers
• Agricultural and rural development bank credit assessment personnel
• Non-bank financial institution risk compliance managers
• المديرون الماليون والمحاسبون
• موظفو ومحللو الموازنة
• موظفو الخزينة وإدارة النقد

يناسب البرنامج المهنيين ذوي الخبرة وكذلك من ينتقلون إلى مسؤوليات جديدة. ونشجع المجموعات التي تضم مؤسسات ودولاً مختلفة، لأن المشاركين يتعلمون الكثير من تجارب بعضهم بعضاً.

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Objectives

Upon successful completion of this Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training, participants will be able to:

• Apply cash-flow proxy estimation techniques to assess debt servicing capacity in businesses lacking formal financial statements
• Formulate risk-calibrated credit appraisal guidelines for informal enterprise segments within commercial banking systems
• Incorporate alternative data sources and behavioural scoring models into loan eligibility evaluations
• Design operational workflows for financial intermediary lending windows supported by emergency liquidity facilities
• Structure appropriate credit enhancement and partial guarantee utilisation protocols to mitigate unsecured lending exposures
• Establish portfolio-level early warning indicators to track asset quality and identify repayment distress promptly
• Standardise micro-loan recovery and structured workout procedures aligned with commercial bank prudential regulations
• شرح دورة الموازنة ودور كل طرف فيها
• إعداد الموازنات المرتبطة بالخطط ومتابعتها
• تطبيق المبادئ الرئيسية لمعايير التقارير ذات الصلة

يُطبَّق كل هدف خلال البرنامج من خلال التمارين أو دراسات الحالة أو العمل الجماعي، بحيث يغادر المشاركون وهم قادرون على تنفيذه، لا على وصفه فحسب.

محتوى البرنامج وهيكله

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Methodology

The training employs adult learning techniques focusing on practical execution within commercial lending institutions. Participants work with real-world financial proxies, unverified field records, and anonymised MSME loan application datasets. Daily sessions balance technical presentations with cohort syndicate tasks, credit underwriting simulations, and manual drafting clinics. Peer review sessions enable commercial bank risk specialists, central bank supervisors, and project unit managers to reconcile regulatory expectations with down-to-earth branch operations.

يجمع البرنامج بين:

• جلسات يقودها خبراء حول الممارسات الحالية
• دراسات حالة إقليمية ودولية
• عمل جماعي وتمارين عملية
• محاكاة ولعب أدوار حسب الحاجة
• مناقشة التحديات الخاصة بالمشاركين
• التعلم من الأقران عبر المؤسسات والدول
• أدوات ونماذج عملية تعود بها إلى العمل
• تأمل يومي وتخطيط للعمل

قبل البرنامج، يساعد تقييم مسبق قصير الميسّرين على فهم دور كل مشارك وأولوياته، بحيث يمكن تكييف الأمثلة والتمارين مع المجموعة. ويُختتم كل يوم بتأمل قصير يدوّن فيه المشاركون ما سيطبقونه في العمل.

النتائج المتوقعة

Upon completion of this Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training, participants will be able to:

• Capability to verify informal enterprise repayment capacity accurately without reliant on formal auditing or land collateral
• Standardised operational guidelines for deploying MSME recovery liquidity via participating commercial banks
• Integrated alternative risk scoring templates implemented directly into retail credit appraisal processes
• Full compliance with supervisory provisioning and classification mandates for non-traditional loan books
• Proactive monitoring systems established to manage early stage non-performing loans across micro-credit portfolios
• Formal protocols for deploying partial credit guarantees and donor-supported risk mitigation tools
• إعداد الموازنات المرتبطة بالخطط ومتابعتها
• إعداد تقارير مالية دقيقة

يغادر المشاركون بخطة عمل شخصية وأدوات عملية يمكنهم استخدامها في مؤسساتهم منذ الأسبوع الأول من عودتهم. ويمكن للمؤسسات التي ترسل عدة مشاركين الاستفادة من البرنامج للاتفاق على أساليب ونماذج مشتركة بين الفرق، مما يسهّل استدامة التحسينات.

Institutional Application of Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training

يدعم هذا البرنامج المؤسسات في تعزيز:

• إعداد الموازنة وتنفيذها
• التقارير المالية
• ضوابط المدفوعات والنقد
• الإدارة المالية لأموال الجهات المانحة
• الجاهزية للتدقيق

يعود المشاركون بأدوات عملية لتحسين:

• متابعة الموازنة
• التقارير المالية المرحلية
• التسويات
• إدارة الأصول
• متابعة نتائج التدقيق

صُمم البرنامج بحيث ينتقل التعلم من قاعة التدريب إلى المؤسسة. ويعمل المشاركون على عملياتهم ووثائقهم الخاصة كلما أمكن، ويغادرون بخطة عمل يمكن لمديريهم مراجعتها ودعمها.

الأهمية الإقليمية والتطبيق

أوروبا

تطبّق المؤسسات الأوروبية إدارة المالية العامة والمالية ضمن أطر تنظيمية مفصّلة وأجندات إصلاحية. ويمكن للمشاركين من أوروبا مقارنة ممارساتهم بممارسات زملائهم من مناطق أخرى، واختبار مدى نجاح الأساليب الراسخة في ظروف مختلفة.

أفريقيا

في أنحاء أفريقيا، تعمل الوزارات والهيئات وفرق المشاريع العاملة في إدارة المالية العامة والمالية بشكل متزايد إلى جانب برامج ممولة من الجهات المانحة تتطلب أنظمة وأدلة واضحة. ويساعد البرنامج المشاركين على تكييف الممارسات الجيدة مع المؤسسات والموارد التي يعملون بها.

الشرق الأوسط

في الشرق الأوسط، تفرض استراتيجيات التنمية الوطنية وخطط التنويع متطلبات متزايدة على إدارة المالية العامة والمالية. ويستكشف المشاركون كيفية بناء القدرات التي تحتاجها هذه الخطط داخل الجهات العامة والشركات.

آسيا

تجمع المؤسسات في أنحاء آسيا بين النمو السريع وبرامج التحديث الطموحة. ويمكن للمشاركين من آسيا تبادل خبراتهم في التوسع السريع في الأنظمة والتعلم من المناهج المتبعة في أماكن أخرى.

المحيط الهادئ

تواجه الدول الجزرية الصغيرة ودول المحيط الهادئ قيوداً خاصة تتعلق بالحجم والمسافة والقدرات. ويسلط البرنامج الضوء على مناهج عملية ومتناسبة في إدارة المالية العامة والمالية تلائم المؤسسات الأصغر حجماً.

يتيح انعقاد البرنامج في بانكوك، تايلاند، للمشاركين الابتعاد عن ضغوط العمل اليومية، ليتمكنوا من مقارنة طرق التعامل مع الإدارة المالية العامة والتمويل في سياقات مختلفة. ويمكن أيضاً تقديم البرنامج نفسه داخلياً لمؤسسة واحدة، في بلدها أو عبر الإنترنت، مع دراسات حالة مستمدة من عملها الحالي.

لمحة عن البلد المضيف – تايلاند

استكشف التدريب الذي يقوده خبراء في بانكوك. انضم إلى دورات Risalat المهنية لتعزيز مهاراتك في القيادة والمالية والحوكمة والتنمية.

تمنح الدراسة خارج البلد الأصلي المشاركين وقتاً للتركيز، ونظرة جديدة إلى مؤسساتهم، وفرصة لبناء شبكة علاقات مع زملاء من دول أخرى.

Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Deliverables

يحصل المشاركون على الدعم قبل البرنامج وأثناءه وبعده، بحيث يشكّل التحضير والتعلم والمتابعة تجربة واحدة متصلة.

قبل البرنامج

• التقييم المسبق للمشاركين
• Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Readiness Assessment
• Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Resource Pack
• مواد قراءة تحضيرية
• دعم واستشارات مجانية بشأن التأشيرة

أثناء البرنامج

• الاستقبال من المطار والمساعدة عند الوصول
• إقامة مع الإفطار
• عشاء ترحيبي للتعارف
• حقيبة Risalat التدريبية (حقيبة، وقارورة، وكوب، وقميص، وقبعة، وغلاف جواز سفر، وأقلام، ودفتر، ومغناطيس وميدالية مفاتيح)
• Comprehensive Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok Training Manual
• نموذج متابعة الموازنة
• نموذج التقرير المالي المرحلي
• قائمة التحقق من التسويات
• قائمة التحقق للاستعداد للتدقيق
• ورش عمل عملية ومحاكاة
• مناقشات جماعية وتعلم من الأقران
• غداء ومرطبات يومية
• الاستفادة الكاملة من مرافق مكان التدريب
• جهاز Mini Pad / جهاز لوحي مزود بمواد تعليمية رقمية
• زيارة ميدانية (حسب الاقتضاء)
• جولة ترفيهية في المدينة

بعد البرنامج

• شهادة الإتمام
• جائزة Risalat تقديراً للمشاركة في البرنامج
• مواد مرجعية بعد التدريب
• التقييم الذاتي للإدارة المالية
• قائمة التحقق من ضوابط المدفوعات
• الدعم بعد التدريب وإرشادات المتابعة
• تقرير البرنامج

Institutions can also request a tailored in-house version of this programme, delivered at their premises or online. Request a proposal.

Common Challenges in Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok, And How This Training Helps

كيف يمكن للمؤسسات إعداد الموازنات وتنفيذها بما يتوافق مع الخطط؟

The programme addresses this directly on the first day (Cash-Flow Reconstruction and Informal Credit Appraisal), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

كيف يمكن للمؤسسات إعداد تقارير مالية دقيقة وفي الوقت المناسب؟

The programme addresses this directly on the second day (Alternative Credit Scoring and Credit Enhancement Mechanisms), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

كيف يمكن للمؤسسات تطبيق ضوابط على المدفوعات والأصول؟

The programme addresses this directly on the third day (Financial Intermediary Lending Windows and Facility Governance), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

كيف يمكن للمؤسسات استيفاء متطلبات الجهات الممولة في الإدارة المالية؟

The programme addresses this directly on the fourth day (Portfolio Risk Supervision, Early Warning, and Workouts), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

كيف يمكن للمؤسسات استخدام المعلومات المالية لدعم القرارات؟

The programme addresses this directly on the first day (Cash-Flow Reconstruction and Informal Credit Appraisal), where participants practise the methods involved and adapt them to their own institution, then build it into their action plan.

الأسئلة الشائعة

When and where does the Commercial Bank Credit Underwriting for Informal MSME Recovery in Bangkok programme take place?

It runs from 18 Oct 2027 to 21 Oct 2027, in Bangkok, Thailand. The registration deadline is shown at the top of this page.

من ينبغي أن يحضر؟

The programme is designed for commercial bank credit underwriting managers and senior credit analysts, central bank banking supervision and SME policy specialists, participating financial intermediary loan officers and branch supervisors, credit risk management personnel handling retail and micro-enterprise exposures, and others who want practical skills in public financial management and finance.

هل سأحصل على شهادة؟

نعم. يحصل المشاركون الذين يُتمّون البرنامج على شهادة إتمام من Risalat Consultants International.

هل يمكن تقديم هذا البرنامج لمؤسستنا حصرياً؟

نعم. يمكننا تقديم نسخة مؤسسية مصممة خصيصاً في مقر مؤسستكم أو في مدينة أخرى أو عبر الإنترنت، مبنية حول حالاتكم الخاصة. استخدموا نموذج طلب العرض في هذه الصفحة.

هل أحتاج إلى خبرة سابقة في إدارة المالية العامة والمالية؟

لا يُشترط أي تخصص سوى الخبرة في دور ذي صلة. ويساعد تقييم مسبق قصير الميسّرين على تكييف الجلسات مع المجموعة.

Training courses in BangkokBanking & Insurance training courses

المزيد من الدورات التدريبية في تايلاند · جميع البرامج في آسيا · تقويم التدريب الكامل

Plan this programme in a roadmap: why it matters, why to approve it, the dates to plan and the career it builds.